被“數(shù)據(jù)”驅(qū)動的銀行一線員工

本文來自微信公眾號： 金融橙 （ID：Me-Finance） ，作者：陳植，題圖來自：AI生成

“今年以來，工作強度高了很多，以往自己從來沒有這么拼。”7月9日，趙菲對經(jīng)濟觀察報記者感慨道。

趙菲是一家股份制銀行某支行的對公業(yè)務客戶經(jīng)理，今年起，她每天都得往產(chǎn)業(yè)園與寫字樓里跑，一面拓展新客戶，一面想辦法說服老客戶追加存貸款業(yè)務合作規(guī)模。

從業(yè)逾7年，趙菲早已習慣不緊不慢地拓客“交差”，甚至不少企業(yè)客戶主動上門尋求貸款等對公金融服務。

但去年下半年，她所在的分行升級數(shù)據(jù)中臺并實現(xiàn)每個工作日報送最新業(yè)務數(shù)據(jù)報表，她的工作節(jié)奏被改變了。

“現(xiàn)在我就像被數(shù)據(jù)驅(qū)動的銀行一線打工人——每天都得賣力工作，被動變主動，不放過任何一個拓客機會，只為讓自己的業(yè)務報表持續(xù)出眾，才能不被領(lǐng)導天天督導。”趙菲說。

類似的高強度工作，也發(fā)生在其他銀行的一線員工身上。

博通咨詢金融行業(yè)分析師王蓬博分析稱，眾多銀行構(gòu)建數(shù)據(jù)中臺，提升業(yè)務數(shù)據(jù)采集分析、統(tǒng)計的時效性，有助于銀行強化業(yè)務反應速度，迅速做出業(yè)務優(yōu)化決策以推動業(yè)務更好發(fā)展；硬幣的另一面是，銀行一線員工的任務指標持續(xù)增加。

一家國有大型銀行支行的個人金融部人士對經(jīng)濟觀察報記者直言，不少銀行基層員工希望銀行領(lǐng)導層不要只看“每天的業(yè)務數(shù)據(jù)報表”做決策，而是結(jié)合各個網(wǎng)點的員工能力、資源整合能力“精準施策”，讓基層員工能在一個相對可控的工作強度下，更高效地完成各項業(yè)務增長的考核指標。

一、實時的業(yè)績數(shù)據(jù)

一家城商行某分行的零售業(yè)務部門主管葉辰告訴經(jīng)濟觀察報記者，在去年分行零售信貸業(yè)務數(shù)據(jù)報表由按周報送改成按日報送后，他每天下班后不久，都會收到當天分行及各支行的零售信貸業(yè)務成績單，包括個人購房類按揭貸款、個體戶經(jīng)營貸款余額與個人消費貸款的當日最新余額，這些數(shù)據(jù)相比前一個工作日、上一個月的變化情況，以及各家支行的最新業(yè)務成績排名。

看到數(shù)據(jù)后，葉辰得迅速聯(lián)系排名靠后的支行相關(guān)零售信貸業(yè)務負責人，了解這些支行業(yè)績不佳的原因，并督導后者采取措施提升業(yè)績。

“隨著業(yè)務數(shù)據(jù)時效性的增強，我的工作量增加了至少30%。”葉辰說。他還時常失眠，因為擔心某些支行零售信貸業(yè)務成績遲遲“沒起色”，自己會被分行分管領(lǐng)導問責。

近年來，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐提速，越來越多的銀行構(gòu)建了標準化、企業(yè)級的數(shù)據(jù)中臺，一方面解決各個業(yè)務部門數(shù)據(jù)難打通、數(shù)據(jù)價值沉睡、業(yè)務難以高效利用等問題，另一方面破解數(shù)據(jù)分析工具“多頭建設”、數(shù)據(jù)分析效率低、數(shù)據(jù)分析結(jié)果難以共享復用等痛點。這令銀行各項業(yè)務數(shù)據(jù)歸集分析統(tǒng)計的時效性相應大幅提升。

一家股份制銀行數(shù)據(jù)管理部相關(guān)負責人對經(jīng)濟觀察報記者表示，以往業(yè)務數(shù)據(jù)需按照固定格式，花費2~3天制成報表再遞交給銀行各級管理人員，令后者的業(yè)務決策出現(xiàn)一定的“滯后性”。隨著數(shù)據(jù)中臺升級迭代并打通各業(yè)務部門數(shù)據(jù)體系，如今銀行能在一天內(nèi)完成各項業(yè)務數(shù)據(jù)的歸集分析，供銀行管理人員快速了解最新業(yè)務發(fā)展狀況并提升業(yè)務決策效率。

一家股份制銀行零售信貸部相關(guān)負責人表示，每天上午8點半，她都能收到前一個工作日的零售信貸各項業(yè)務拓展的最新數(shù)據(jù)，并將這些數(shù)據(jù)制成可視化圖表，然后交給總行分管領(lǐng)導。這些實時數(shù)據(jù)為總行管理層了解零售信貸業(yè)務發(fā)展狀況是否契合業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃提供重要參考，總行管理層也會根據(jù)這些實時零售信貸數(shù)據(jù)調(diào)整相應的業(yè)務發(fā)展策略。

在她看來，業(yè)務數(shù)據(jù)時效性增強對業(yè)務決策效率提升的推動作用，主要發(fā)生在分行與支行。

具體而言，分行領(lǐng)導可以快速掌握業(yè)務條線的最新整體經(jīng)營狀況，及時調(diào)整業(yè)務決策；支行領(lǐng)導可以實時監(jiān)測經(jīng)營指標完成率與變化趨勢，對異常數(shù)據(jù)進行預警，有效支持支行的經(jīng)營決策與實施效果，必要時還能針對某些“異常”實時數(shù)據(jù)，強化業(yè)務風險管理與指標監(jiān)控。

葉辰表示，在數(shù)據(jù)中臺大幅提升業(yè)務數(shù)據(jù)報表的時效性后，分行一方面聚焦企業(yè)金融業(yè)務，通過分析核心領(lǐng)域的實時關(guān)鍵指標變化，全面了解分行在企業(yè)金融條線的資產(chǎn)構(gòu)建狀況，作出更優(yōu)的業(yè)務決策；另一方面重點關(guān)注零售業(yè)務的存款、貸款與財富管理業(yè)務的發(fā)展狀況，通過實時監(jiān)控日常經(jīng)營數(shù)據(jù)，對某些業(yè)績不佳的支行進行及時督導，推動分行整個零售業(yè)務盡快完成總行提出的發(fā)展目標。

“此外，數(shù)據(jù)中臺部門還專門開發(fā)了面向一線基層員工的個人業(yè)績數(shù)據(jù)儀表盤。通過這個儀表盤，不少試點支行的一線員工每天都能了解到自己的最新業(yè)績與團隊名次，作為他們持續(xù)力爭佳績，避免排名靠后的新動力。”葉辰表示，目前，這項舉措對激發(fā)基層員工干勁，推動零售與對公業(yè)務增長產(chǎn)生了較高的推動作用——有些支行專門以業(yè)績數(shù)據(jù)儀表盤為基礎制定了員工“龍虎榜”，督導員工賣力工作不要排名墊底。

但是，葉辰很快發(fā)現(xiàn)，每當他前往支行了解零售信貸業(yè)務的拓展狀況時，越來越多的支行基層員工私下抱怨：“自己已變成被數(shù)據(jù)驅(qū)動的銀行打工人，每天都疲于應對由數(shù)據(jù)產(chǎn)生的各種業(yè)務決策變化。”

二、“勞碌”的基層員工

作為從業(yè)逾12年的股份制銀行支行對公業(yè)務部門負責人，王昕坦言，自己每天收到銀行數(shù)據(jù)管理部發(fā)送的支行最新對公業(yè)務數(shù)據(jù)時，心里總有一種“忐忑感”。

“很怕自己支行的企業(yè)通知存款、定期保證金存款、企業(yè)結(jié)構(gòu)性存款余額等對公業(yè)務指標突然下降，或者自己支行對公業(yè)績的排名大跌，分行分管領(lǐng)導很快會找我談話，要求我迅速督導支行基層員工多跑企業(yè)客戶，把這些業(yè)務數(shù)據(jù)做上去。”7月9日，王昕對經(jīng)濟觀察報記者說。

今年以來，他幾乎天天都在督導支行每個基層員工多跑企業(yè)客戶，務必不能讓對公業(yè)務業(yè)績排名“靠后”，因為分行領(lǐng)導多次提醒他：若分行計劃關(guān)閉“業(yè)績不佳”的支行網(wǎng)點，業(yè)務數(shù)據(jù)排名“靠后”的支行或首當其沖。

“于是我每次舉行督導會議時，也會提醒員工：現(xiàn)在大家更賣力地工作與多跑客戶，努力實現(xiàn)支行對公業(yè)務業(yè)績超預期增長，既能保住支行，更能保住大家的工作。”王昕說。

在持續(xù)督導下，目前他所在支行的對公業(yè)務每日實時業(yè)績數(shù)據(jù)排名靠前，但他感覺自己已經(jīng)“變了一個人”。

以往，王昕所在的支行是按周采集分析各項對公存貸款業(yè)務數(shù)據(jù)，他幾乎不大干涉一線員工的拓客狀況，因為每周五他都會聯(lián)系“老客戶”幫忙存款或提取貸款，令支行對公業(yè)務整體業(yè)績總能高于考核要求。

如今，分行領(lǐng)導每天都在密切關(guān)注各支行對公存貸款業(yè)務的成績排名變化，王昕明顯感受到排名競爭的壓力。現(xiàn)在，他每天都在支行內(nèi)部舉行督導會議，要求每個一線員工匯報前一日客戶拓展狀況與當天訪客計劃。一旦發(fā)現(xiàn)某個員工“比較閑”，他就會提供一些企業(yè)資源，要求員工盡快拜訪并及時反饋拓客進展。

趙菲直言，由于業(yè)務數(shù)據(jù)時效性增強導致業(yè)務決策不斷變化、基層員工工作強度加大，她與支行領(lǐng)導有過多次爭吵。原因是支行領(lǐng)導每天都在強調(diào)支行各項業(yè)務成績排名“不能下滑”，同時相關(guān)業(yè)務增速需要盡快達到考核目標，由此不斷鞭策基層員工天天跑寫字樓與產(chǎn)業(yè)園拓客，導致基層員工都難以“顧家”。

令她想不到的是，工作強度持續(xù)增加未必能換來個人業(yè)績的顯著增長。“今年以來，我的個人名次因連續(xù)多日下滑，遭到支行領(lǐng)導的連日督導。他們甚至提醒我，銀行正計劃從嚴執(zhí)行末位淘汰制，若我的個人對公業(yè)務成績排名持續(xù)靠后，加之年齡問題，有可能面臨淘汰風險。”趙菲說。于是，她也開始緊盯銀行推送的個人每日業(yè)務成績與團隊排名變化，更加努力工作以保住這份工作。

蘇商銀行特約研究員薛洪言表示，銀行業(yè)務數(shù)據(jù)時效性提升與業(yè)務決策效率提升，的確會給基層員工帶來更快的工作節(jié)奏與更高的工作強度。究其原因，決策效率提升意味著基層員工對業(yè)務調(diào)整與新決策執(zhí)行的響應速度要求更高，工作節(jié)奏從以往相對固定的周期變得更具即時性，工作強度也更多體現(xiàn)在對新的業(yè)務決策表目標的快速反應與持續(xù)跟進。

在他看來，眾多銀行基層員工之所以感到自己“被數(shù)據(jù)驅(qū)動”與工作強度明顯增強，實則與業(yè)務考核壓力有密切關(guān)系。

“一些支行領(lǐng)導感慨，數(shù)據(jù)時效性增強與業(yè)務決策效率提升的代價，是每個人都在為了考核與不斷變化的新工作任務目標，廢寢忘食地工作。”葉辰說。這令越來越多的基層員工希望銀行在提升業(yè)務決策效率的同時，也能給他們一個相對舒適的工作環(huán)境。

（應受訪者要求，王昕為化名）