財付通、支付寶、銀聯各派混爭支付場景之戰

1、上周四，馨金融和大家聊了聊騰訊布局公交支付場景的消息。

從9月13日到9月18日， 馬化騰 馬不停蹄地親自跑了安徽、深圳、廣州三個地方，與當地政府談妥了一系列合作，包括交通 金融支付 、 大數據 、 云計算 、輔助駕駛等各個領域。

其中最受人矚目的還是雙方合作后推出的“掃碼乘車”服務。馬化騰親自體驗掃碼的照片，相信很多人也都看過了。

用法也很簡單，用戶只需通過微信小程序搜索到“騰訊乘車碼”，授權成功后即可掃碼乘車，機器響應速度在0.3秒內，用戶無需充值，整個系統可實現“先乘車，后付費”。

不過，盡管馬化騰的親自站臺賺足了眼球，但是瞄準公交出行市場的支付巨頭卻絕不止騰訊一家。

最近，一向高冷的銀聯為了推廣公交支付，也放低了身段，開始花式推廣。

據媒體報道，9月18日，“銀聯云閃付”在浙江嘉興嘉善縣主城區的三條公交線路正式開通，銀聯IC卡、各類手機Pay、智能穿戴設備，或者打開銀聯錢包APP的二維碼掃一掃都可以直接付款 。

而在更早之前，今年5月，中國銀聯已經與杭州公交集團簽署合作，正式宣布“銀聯云閃付”業務將在杭州公交集團下轄所有公交線路陸續全面開通受理。

之所以說銀聯放低了身段，是因為他們把門檻設置得很低，不像之前推廣二維碼時還需要下載銀聯APP，用戶在乘車時只需持有62”字頭銀聯金融IC卡可以刷卡買票了。

當然，說到移動支付領域的場景爭奪戰，最不可能缺席的就是支付寶，尤其是銀聯在杭州地推的勢頭如此兇猛，也算是打到支付寶的家門口了。

同樣是從今年5月開始，支付寶在杭州、武漢等地率先實施（會陸續推行到全國），領取電子公交卡即可上車刷手機付款。與此同時，芝麻分550及以上可享受“先享后付”，同樣強調“先乘車、后付款”。

對于即將到來的9·22“世界無車日”，支付寶似乎也已經準備好要大干一場。

據悉9月22日當天，杭州、武漢、青島、天津等城市刷支付寶乘公交車可享受免費乘車，與此同時，在杭州、武漢、廣州、上海、深圳、蘇州、長沙、西安、青島、南寧、成都、鄭州等城市通過支付寶買地鐵票享受五折優惠。

2、巨頭們的移動支付場景戰爭從電商打到外賣、從便利店蔓延到共享出行，甚至是樓下的夫妻店、水果攤都已經能夠掃碼支付。

即使不是從業者，普通用戶也感受得到，大部分高頻的交易場景都已經被瓜分殆盡，還沒有被打通的“最后一公里”已經很少，公共交通支付算是其中一個。

公交出行作為一種高頻度、高粘度、低頻度的交易場景，絕不是最近才被巨頭們盯上。只是一方面，作為公共服務的一部分，公交系統長期以來都有相對獨立的支付系統，即我們熟悉的公交IC卡。

另一方面，公交支付系統都是以城市為單位的，移動支付想要介入，需要一個城市一個城市地談合作，并對于整個硬件和軟件系統進行升級和改造，如果想要在全國鋪開并形成規模效應，需要極大的投入。

然而此次，三大巨頭齊齊下定居心全力布局這一業務，已經在某種程度上說明了這個場景的價值。或許更重要的原因也在于，移動支付戰場的競爭是實在太過慘烈。

根據艾瑞咨詢的統計，在移動支付市場，兩大網絡支付巨頭支付寶和財付通(微信支付)已占據市場90%以上的份額，其中2017年第一季度，支付寶的市場份額54%，而財付通（微信支付+QQ錢包）的市場份額首次突破40.0%。

隨著兩家的市場份額越來越接近，每一個小場景都可能成為拉開或者縮小市場份額差距的關鍵一步，更何況是公交支付這樣的大場景。

相較之下，銀聯旗下的第三方支付機構銀聯商務的市場份額不超過0.1%。根據官方說法，銀聯的移動產品包括云閃付系列以及無卡支付產品并不在前述統計之內。

不過在與前兩者市場差距如此大，且其他線下場景翻盤希望渺茫的情況下，銀聯很有可能在公交出行方面下了很重的賭注。

事實上，如果從公交支付以往帶來的效益來看，三大巨頭的押注并不是沒有道理的。

以香港的城市公交預付卡八達通為例，八達通于1997年正式推出，基于NFC技術的非接觸式預付卡，最初用于不同公共交通系統作付費用途。發展至今，這張集交通、餐飲、購物、門禁等功能于一體的卡片，幾乎能讓香港人只帶一張卡，便可完成日常所有消費。

截至2016年9月，八達通覆蓋99%的香港人口（734萬），市面上流通逾3200萬張，日交易額超過1.8億港元。

以一個高頻的場景切入，逐漸培養用戶習慣，進而滲透到生活的方方面面，成功的移動支付市場搶奪戰都逃不開這個套路，八達通公交預付卡是如此，支付寶從電商到線下是如此，騰訊的紅包戰略亦是如此。

更何況，支付的高頻也就意味著流量和用戶粘性，這本身就是互聯網的稀缺資源。而在這個高頻支付場景背后潛藏的數據價值，更是無法估量的。

就像前面說過的，公交系統是一個公共服務系統，它既連接著最廣泛的用戶（截止到目前，據不完全統計，有2億多人以公交出行為主要出行方式，這可能是共享單車、滴滴出行無論如何發展都無法比擬的），也聯系著公共交通的調度、服務系統。而無論是哪一端的數據，都可能成為未來決勝的關鍵。

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2017年9月14日，億歐智庫正式發布了《2017中國智能金融產業研究報告》，該報告在梳理智能金融概念、宏觀環境和公司現狀的基礎上，總結了七大應用場景，并分析了金融機構的智能金融應用以及互聯網巨頭的布局，最后總結了智能金融的未來發展趨勢與挑戰。了解更多報告內容，請點擊： 《2017中國智能金融產業研究報告》 。