拍拍貸是李逵，不是李鬼！！

“李逵”怎么講？且聽我慢慢道來什么是P2P網(wǎng)貸，讓大家分辯冒牌貨和正版的本質(zhì)區(qū)別在哪里。P2P網(wǎng)貸其實(shí)就是一個(gè)網(wǎng)站提供中介平臺(tái)，讓借錢的人和放貸的人直接放款、還款。A說我要借1萬，一群人對(duì)上眼了，湊份子每人借了100元，于是這100個(gè)人就成了A的債主。P2P業(yè)務(wù)就這么簡(jiǎn)單，基本等同于你在淘寶上的購(gòu)物體驗(yàn)：你跟掌柜說，我要買你的皮鞋，經(jīng)過討價(jià)還價(jià)，最后做成了生意；于是淘寶上就多了一筆你和淘寶店主的交易記錄。

淘寶經(jīng)驗(yàn)告訴我們，提供交易服務(wù)的這個(gè)平臺(tái)本身并不販賣商品，也不會(huì)為了皮鞋的質(zhì)量，提供延保、返修乃至退款的服務(wù)。只做交易服務(wù)和裁判角色，是淘寶一年交易上萬億元的根本原因。在P2P領(lǐng)域同樣如此，“李逵”們?cè)撟龅恼率牵呀枞胝叩男枨蠓诺骄W(wǎng)站上，讓放貸者自己選擇，自主投標(biāo)，獲得收益，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；維持這個(gè)網(wǎng)貸市場(chǎng)的秩序才是李逵的終極使命。

李逵的任務(wù)很簡(jiǎn)單，但架不住李鬼們從做裁判的角色中看到了私利。比如，設(shè)立理財(cái)產(chǎn)品，吸納借出者的資金去放貸，賺取差價(jià)；如果游戲順利便罷，但虧損了就會(huì)禍害一大片用戶，重則無法兌付，關(guān)門倒閉。上個(gè)月倒下的30家網(wǎng)站大部分就是如此。其實(shí)，銀行業(yè)的“低儲(chǔ)高貸“也是類似模式，但它們一則資金盤子動(dòng)輒上千億元，二有銀監(jiān)會(huì)和人民銀行詳細(xì)監(jiān)管，三有國(guó)家信用擔(dān)保。各位想想，一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)可能最多就幾千萬流動(dòng)資金，你放心它們玩得轉(zhuǎn)迷你的銀行業(yè)務(wù)嗎？

李鬼們有很多灰色的盤外招，除了理財(cái)產(chǎn)品有極大的迷惑性，風(fēng)險(xiǎn)披露極不充分之外，還有”擔(dān)保“的辦法，將有風(fēng)險(xiǎn)的放貸，包裝了“安全“的外殼；了解國(guó)家金融政策的人都知道，融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保杠桿是1：10也就是一塊錢的本金只能擔(dān)保最多10元的交易。這些李鬼平臺(tái)有實(shí)力來擔(dān)保上億元的交易嗎？當(dāng)然更毒的是發(fā)布假信息，用虛假借貸”以新還舊“。

身在行內(nèi)，我真是替那些被誘惑而上當(dāng)?shù)慕璩稣吣蟀牙浜埂５遣幻骶屠锏慕璩稣邊s被李鬼們帶壞了思路，以至于過去這些年，我經(jīng)常百口莫辯。你怎么不擔(dān)保？你怎么不保障本金？這些問題，現(xiàn)在不用我來辯了，因?yàn)檫@些做的網(wǎng)站倒了很多，因?yàn)槔罟斫K究是李鬼，不是李逵！

我們拍拍貸是怎么做的？其實(shí)，我們一直都把不介入風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)做經(jīng)營(yíng)的天條。一方面，我們理解的P2P就該是這樣的，而不是李鬼倒下的那樣的；另一方面，我們也明白金融服務(wù)做的就是服務(wù)，而不是自己又做裁判又做運(yùn)動(dòng)員，直接跳進(jìn)去做放貸。看看淘寶，想想拍拍貸，我們的思路其實(shí)就這么簡(jiǎn)單明了，而且被實(shí)踐證明。

樂觀的看，30個(gè)李鬼固然坑人不淺，但引爆了炸彈，反而讓P2P行業(yè)有自清的機(jī)會(huì)。有可能讓真正的P2P模式的概念深入一般借出者的頭腦中。在此，我要跟各位借出者分享一下識(shí)別李逵網(wǎng)站的基本方法：首先，網(wǎng)站本身開誠(chéng)布公的告訴你，它不負(fù)責(zé)借貸的逾期壞賬，誠(chéng)實(shí)固然“無情”，卻是最有用的“風(fēng)險(xiǎn)提示”。其次，運(yùn)營(yíng)時(shí)間越久的網(wǎng)站，本身的風(fēng)控越有效，至少說明網(wǎng)站本身沒有加入借貸的風(fēng)險(xiǎn)，且網(wǎng)站自身的運(yùn)營(yíng)能力得到了認(rèn)可。第三，借出者在拍拍貸這樣的網(wǎng)站投資，可以清楚的看到每一筆資金的流向，可以看到每一期還款的信息，還可以從黑名單中看到真實(shí)的信息。不遮丑，是P2P網(wǎng)站的本分。最后，我也想 自夸一句，拍拍貸要做P2P行業(yè)的“淘寶”，就一定會(huì)誠(chéng)誠(chéng)懇懇的從P2P模式的基本功做起。投機(jī)取巧三兩年，絕對(duì)不是我們的風(fēng)格。1萬億交易量的淘寶是馬云的成功，1萬億的放貸成交，會(huì)是拍拍貸的目標(biāo)。